投資を始めたいけど、絶対に損はしたくない! そんな人には、インデックスファンドへの長期投資がオススメです。本記事では、元銀行員YouTuberの筆者が、リスクとリターンの観点から米国S＆P500の過去データを基に、インデックスファンドへの長期投資が手堅い理由を説明します。資産形成の超初心者・ペンタごんと一緒に学んでいきましょう。※本連載は、小林亮平氏の著書『これだけやれば大丈夫!お金の不安がなくなる資産形成1年生』（KADOKAWA）より一部を抜粋・再編集したものです。
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リスクとは「リターンの振れ幅」…“危険性”ではない
ペンタごん:投資には損するリスクがあると思うと…どうしても怖くなっちゃうなあ。 亮平さん:投資のリスクについてちゃんと理解すれば、その不安も減ってくるはずだよ。たとえばペンタごんは、ゲームアプリは好きだったよね。ロールプレイングゲームをやっていて、強い敵と戦う事になったらどうする? ペンタごん:そりゃ～何とか頑張って倒そうとするさ! 強い敵は経験値がたくさんもらえたりするからね。 亮平さん:投資におけるリスクも、そのイメージが近いんだ。強い敵だと負ける可能性も高くなるけど、倒した時の経験値が大きいからレベルアップしやすくなるよね。一方で弱い敵だと、負ける可能性は低くなるけど、得られる経験値は小さいからレベルアップしづらくなるね。 リスクというと危険性のような意味合いで捉えがちだけど、投資の世界では、このように得られるリターン（利益）の振れ幅のことを指すんだ。 リスクが大きい投資信託とリスクが小さい投資信託があるとして、両者を比較すると値動きの幅が違うことが分かるよ（図表1）。 ペンタごん:たしかに、リスクが大きいとそれだけ値動きが激しくなっているから、たくさん儲かる時もあれば大きく損する時もあるってことか。 亮平さん:このようにリスクとリターンは、表裏一体の関係にあるから、リスクがあるのが一概に悪いこととは言えないんだ。 リスクが大きなものほどリターンが大きい（ハイリスク・ハイリターン）し、リスクが小さいものほどリターンが小さい（ローリスク・ローリターン）傾向があるからね。 ペンタごん:ふ～む…じゃあリスクなしでハイリターンな商品なんて、やっぱりないの? この前、とあるカフェで、毎月お金が2倍に増えて、絶対に損しない極秘投資話を耳にして興味があったんだけどな～。 亮平さん:（ペンタごん、怪しい投資話に引っ掛かりそうになってるな…） そういうものは基本的にはないと思ってね。リスクがあるからこそ、それに見合うリターンが期待できるんだよ。 このリスクの要因は様々で、株式なら企業の業績などにより株価が上下する価格変動リスクがあるよ。また、全世界株式や米国株式のような海外への投資は、日本円と外国通貨を交換する際の為替レートが変動する為替リスクなどもあるね。 ペンタごん:リスクとリターンはセットみたいなものなんだね。
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